Premi e garanzie a confronto
Quanto costa la polizza, come scegliere massimale e franchigia e come mettere a confronto i preventivi.
assicurazione professionale RC
Assicurazione professionale RC: capire la polizza prima di firmarla
Premio, massimale, franchigia, claims made, esclusioni, denuncia del sinistro e rinnovo spiegati con esempi numerici e senza gergo inutile, per liberi professionisti e studi italiani.
- Confronta preventivi sulla base del costo reale, non solo del premio
- Leggi esclusioni, retroattività e ultrattività prima del sinistro
- Sai cosa chiede la legge alla tua professione e quando rinnovare
Esplora per argomento
Esclusioni, condizioni e sinistri
Claims made, esclusioni, dolo e colpa grave, dichiarazioni al momento della stipula e gestione di un sinistro.
Obbligo, requisiti e rinnovo
Chi deve assicurarsi per legge, requisiti per professione, professioni sanitarie, rinnovo, disdetta e cessazione dell'attività.
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Esclusioni, condizioni e sinistri
Claims made, retroattività e ultrattività nella polizza RC professionale
Che cosa significa claims made, come funzionano retroattività e ultrattività, esempi con date, errori nel cambio di compagnia e verifiche da fare sul contratto di RC professionale.
Premi e garanzie a confronto
Come confrontare i preventivi di una polizza RC professionale
Metodo in sei passaggi per confrontare preventivi RC professionale a parità di condizioni: massimale, franchigia, retroattività, esclusioni e costo reale in caso di sinistro.
Esclusioni, condizioni e sinistri
Esclusioni della polizza RC professionale: cosa non è coperto e come leggerle
Le esclusioni più comuni delle polizze di responsabilità civile professionale: dolo, sanzioni, fatti noti, danni fisici, attività non dichiarate. Come leggerle e come ridurre i rischi di scopertura.
Obbligo, requisiti e rinnovo
Obbligo di assicurazione professionale in Italia: chi deve assicurarsi (D.P.R. 137/2012)
Chi deve stipulare la polizza RC professionale in Italia: D.P.R. 137/2012, professioni regolamentate, informativa al cliente sul massimale, condizioni minime e sanzioni disciplinari.
Premi e garanzie a confronto
Quanto costa un'assicurazione professionale RC e da cosa dipende il premio
Da cosa dipende il premio di una polizza RC professionale: fatturato, massimale, franchigia, retroattività, storico sinistri. Con esempi numerici illustrativi.
Obbligo, requisiti e rinnovo
RC professionale per medici e sanitari: obblighi della Legge Gelli-Bianco (Legge 24/2017)
Obblighi assicurativi di medici e professionisti sanitari secondo la Legge 24/2017: strutture e liberi professionisti, azione diretta, retroattività e ultrattività decennali, colpa grave e rivalsa.
Strumenti
Confronto preventivi RC professionale
Inserisci premio, franchigia e massimale di tre offerte e simula il costo reale in caso di sinistro.
Stima indicativa del premio annuo
Ordine di grandezza del premio in base al fatturato e al profilo di rischio che scegli.
Incidenza del premio sul fatturato
Calcola quanto pesa la polizza sul tuo fatturato e quanto resta dopo il premio.
Checklist prima di firmare la polizza RC
Le verifiche essenziali sul contratto prima di sottoscrivere o rinnovare una polizza professionale.
Confronto tra tipologie e formule di polizza RC professionale
| Opzione | Come funziona | Adatta a | Attenzione a |
|---|---|---|---|
| Polizza individuale su misura | Contratto stipulato direttamente con la compagnia (tramite agente, broker o canale diretto) sul tuo profilo e sui tuoi incarichi. | Chi ha incarichi particolari, fatturato rilevante o esigenze specifiche di massimale e retroattività. | Il premio dipende dal tuo storico; la compagnia può chiedere un questionario dettagliato. |
| Convenzione o polizza collettiva di categoria | Condizioni negoziate da un ordine, un collegio o un'associazione per i propri iscritti, con adesione individuale. | Chi cerca condizioni standard e un prezzo di partenza concordato dalla categoria. | Verifica che massimale, retroattività e franchigia siano adeguati a te: lo standard può non coprire incarichi fuori dalla media. |
| Formula claims made | La polizza risponde alle richieste di risarcimento presentate durante il periodo di validità, per fatti commessi entro la retroattività concordata. | Quasi tutti i professionisti, perché è la formula più diffusa sul mercato. | Una retroattività corta o l'assenza di ultrattività possono lasciare scoperti fatti già commessi. |
| Formula loss occurrence | Copre i danni causati da fatti avvenuti nel periodo di validità, anche se la richiesta arriva dopo. | Rischi con danni che emergono con ritardo, quando il mercato la offre. | Meno frequente nel settore professionale; chiedi esplicitamente come è definita la data del fatto. |
Domande frequenti
L'assicurazione professionale RC è obbligatoria per tutti i professionisti?
È obbligatoria per chi esercita una professione regolamentata, cioè iscritta a un albo o a un ordine, in base al D.P.R. 137/2012. Per le professioni sanitarie vale anche la Legge 24/2017. Per le professioni non regolamentate l'assicurazione è in genere volontaria, ma può essere richiesta da clienti o da contratti. Verifica le regole della tua categoria presso l'ordine.
Che cosa significa claims made?
Significa che la polizza risponde alle richieste di risarcimento presentate al professionista durante il periodo di validità del contratto, per fatti commessi entro la retroattività prevista. Conta la data in cui arriva la richiesta, non quella del fatto. Per questo retroattività e ultrattività sono clausole decisive.
Come si sceglie il massimale?
Si parte dal danno massimo ragionevolmente ipotizzabile per gli incarichi più rilevanti dell'attività, e dai minimi eventualmente previsti per la tua professione. Un massimale basso fa risparmiare sul premio ma lascia il patrimonio personale esposto oltre il limite. Conviene valutare anche se il massimale è per sinistro o aggregato annuo.
Franchigia o scoperto: quale conviene?
La franchigia è una cifra fissa a carico dell'assicurato, lo scoperto è una percentuale del danno. Se scegli lo scoperto controlla che esista un tetto massimo, altrimenti su un danno elevato la quota a tuo carico può diventare molto pesante. Il calcolatore di questo sito aiuta a simulare i due scenari.
Cosa devo fare se arriva una richiesta di risarcimento?
Non ammettere responsabilità e non fare offerte senza accordarti con la compagnia. Raccogli i documenti dell'incarico, denuncia il sinistro nei termini indicati in polizza e conserva la prova dell'invio. Il Codice civile prevede l'avviso all'assicuratore entro tre giorni dal momento in cui hai avuto conoscenza del fatto, salvo diversi termini contrattuali.
Posso disdire la polizza prima della scadenza?
Dipende dal contratto e dalle sue condizioni di rinnovo. In genere la disdetta va comunicata con un preavviso scritto prima della scadenza, indicato in polizza. Prima di disdire verifica che la nuova polizza riconosca la retroattività, altrimenti puoi restare scoperto per fatti passati.
Che cosa succede se chiudo lo studio?
La copertura claims made finisce con la polizza, quindi per le richieste che arrivano dopo serve una garanzia postuma (ultrattività). Molte polizze la prevedono in caso di cessazione definitiva, con durata e condizioni da leggere nel contratto. Va richiesta nei termini previsti, non automaticamente.
Il premio della polizza è deducibile?
In linea generale il premio di una polizza professionale è un costo inerente all'attività di lavoro autonomo e può essere dedotto secondo le regole del reddito professionale. Le condizioni e i limiti dipendono dal tuo regime fiscale: confermalo con il commercialista.
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